ВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ 5
1.1. СУЩНОСТЬ И ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ 5
1.2. ФОРМЫ И МЕТОДЫ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ 14
1.3. ЗНАЧЕНИЕ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В РФ. 22
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ПРИМЕНЕНИЯ СИСТЕМЫ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ «МОСКОМПРИВАТБАНКА». 28
2.1. ХАРАКТЕРИСТИКА МКБ «МОСКОМПРИВАТБАНК» 28
2.2. ПРАКТИКА МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА НА ПРИМЕРЕ «МОСКОМПРИВАТБАНКА». 29
2.3. ФАКТОРЫ СОВОКУПНОГО СПРОСА И ПРЕДЛОЖЕНИЯ МИКРОФИНАНСОВЫХ РЕСУРСОВ 38
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ В РФ. 50
3.1. ПЕРСПЕКТИВЫ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ В РФ. 50
3.2. Совершенствование законодательной базы и государственных программ развития микрокредитования в РФ 57
3.3. Совершенствование методологии микрокредитования в РФ 68
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 73
В современной экономической ситуации важное значение имеет организация микрокредитования представителей малого бизнеса.
В настоящий момент в России все еще не сформированы условия для создания благоприятной инвестиционной политики. С одной стороны процентная ставка по кредитам очень высока, кредиты и инвестиции труднодоступны. С другой стороны и сами предприниматели часто не готовы к реализации инвестиционных проектов: нет имущества для залога; нет кредитной истории и длительного опыта ведения бизнеса. Кроме того, сложилась неблагоприятная экономическая атмосфера для кредитования малого бизнеса: нестабильная экономическая ситуация, несовершенство законов и налогообложения, высокий налоговый и бюрократический пресс, большая доля теневой экономики.
Многие из перечисленных проблем решаются развитием системы микрокредитования, с привлечением государственной поддержки малого и среднего предпринимательства. Данная система позволит большинству предпринимателей использовать имеющееся имущество в качестве залога для получения микро-кредитов и формировать кредитную историю для дальнейшего кредитования и развития своего бизнеса.
Определенный интерес к микрокредитованию проявляется и в РФ – трудности переходного периода, связанные как с обострением проблемы занятости, так и с отсутствием у населения навыков предпринимательской деятельности и достаточных знаний основ бизнеса, повышают значимость инструментов, с помощью которых можно одновременно повышать уровень благосостояния и стимулировать развитие предпринимательства. За последние два года в издан ряд нормативных документов, способствующих становлению микрокредитования как одного из видов банковских услуг. Кроме того, в рамках пилотных проектов, финансируемых международными организациями, идет апробация схем предоставления микрокредитов небанковскими структурами. Однако в процессе становления данного вида кредитования возникают отдельные проблемы методологического и организационно-правового характера.
Сколько же в России потенциальных клиентов микрофинансовых институтов, кто они? Прежде всего, микро-предприятия и индивидуальные частные предприниматели. Их число на сегодняшний день оценивается в 610 тыс. и 2 503 тыс. соответственно. И порядка 70% из них, по результатам проведенного исследования, считают проблему микрокредитования главной для своего бизнеса. Таким образом, не менее 2,2 млн. представителей российского малого бизнеса из числа индивидуальных частных предпринимателей и микро-предприятий предъявляют спрос на микрокредиты, составляют клиентскую базу микрофинансовых институтов. А если прибавить к ним безработных, имеющих предпринимательский потенциал (не менее 830тыс. человек), потенциальных клиентов станет значительно больше, более 3млн.
Названные факторы определили актуальность темы исследования.
Цель работы – рассмотреть сущность системы микрокредитования в зарубежной и отечественной практике.
Задачи работы:
1. Рассмотреть теоретические основы системы микрокредитования в зарубежной практике, обосновать актуальность применения системы микрокрдитования в Российской Федерации.
2.Проанализировать практику применения системы микрокредитования на примере «Москомприватбанка» (Москва).
3.Исследовать проблемы и пути совершенствования микрокредитования в Российской Федерации в целом, и в Калужской области в частности.
Предмет работы – анализ системы микрокредитования в Российской Федерации, как прогрессивной меры поддержки малого бизнеса.
Объект работы – «Москомпривабанк», который является активным участником прогаммы микрокредитования малого бизнеса в РФ.
В процессе написания работы были использованы следующие методы исследования: анализ, синтез, обобщение, логический, исторический
Структурно работа состоит из введения, трех глав: одной теоретической и двух практических, заключения и списка литературы.
Информационной базой исследования послужили Федеральные Законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном Банке РФ», научная и учебная литература, работы Н.В. Бондарчук, М.В. Гавшина, И.В.Гуленинина, О.И. Лаврушина,Е.Ф. Жукова. При написании работы были использованы журналы: «Банковское дело», «Деньги и кредит»,«Вестник Банка России», «Журнал Российского права», «Финансы и кредит».
Список литературы
1. Афанасьева О.Н «Краткосрочное кредитование предприятий: проблемы и пути решения» «Банковское дело».-2002.- №9, с.25-27.
2. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балобанова. – СПб.: Питер, 2003. – 256 с.
3. Варьяш И.Ю. Мотивация кредитной политики, «Банковское дело».-2002.-
4. Газман В. В. Лизинг в контексте Налогового кодекса // Оборудование: рынок, предложение, цены. - 2003.- №10.
5. Денежное обращение и банки: Учеб. Пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 272 с.
6. Дмитриева Ю.Г., Красавина Л.Н. Значение мирового опыта для модернизации российской банковской системы // Деньги и кредит. – 2001. - №2.
7. Егоров С.Е. Роль АРБ в определении и реализации стратегии развития банковской системы // Деньги и кредит. – 2002. - №5.
8. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. – М.: Омега-Л; Высш. шк., 2003. – 440 с.
9. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. – М.: ЮНИТИ, 2004.
10. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. – М.: Банки и биржи. ЮНИТИ. 2003.
11. Именитов. Е.Л Российская практика предоставления кредитов в режиме овердрафт//Специализированный журнал.-2003.- №7-8, с.36-43.
12. Ковалев В.В. Финансовый анализ. – М.: Экономика, 2000.
13. Козлов А.А. Вопросы модернизации банковской системы РФ, «Деньги и кредит».-2004.- №6, с.5
14. Колесников В.И. Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учеб. пособие в 2-х частях. – СБб.: Изд-во СПбУЭФ, 2003.
15. Колесникова В.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 1996.
16. Кушлин В.И. Волгин Н.А. Государственное регулирование рыночной экономики. – М.: Экономика, 2001.
17. Лаврушин О.И. «Особенности использования кредита», «Банковское дело».-2002.- №6 с.2-7.
18. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Финансы и статистика, 2-е изд. 2003.
19. Лаврушин О.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Финансы и статистика, 2004.
20. Мазеин И.А. «Резервы на возможные потери», Специализированный методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке»..-2002.- №6. с.75.
21. Матвеев Д.В.«Кредитование банковского счета клиента», Расчеты и операционная работа в коммерческом банке Специализированный методический журнал.-2002.- №1, с.70-77.
22. Нуреев Р.М. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. – М., 2005.
23. Полищук А.И. Новые банковские услуги и продукты: (Банковские инновации) // Банковское дело. - 2005. - №1.
24. Полищук А.И. Управление деятельностью кредитных организаций (банковский менеджмент). - М.: Юристъ, 2004. – 478 с.
25. Полфреман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. – М.: ИНФРА, 2003.
26. Правовое обеспечение функционирования малого предпринимательства, «Банковское дело».-2002.- № 6, с.15.
27. Райзберг Б.А. Курс экономики. Учебник. – 3-е изд. доп. – М.: - ИНФРА – М, 2000.
28. Семенюта О.Г. Основы банковского дела в Российской Федерации. – Ростов н/Д.: Феникс, 2004.
29. Семикова П.В. Банковские инновации и новый банковский продукт // Банковские технологии. – 2004. - №11.
30. Сорвин С.В. Современные банковские технологии и их влияние на эффективность банковской системы // Деньги и кредит. – 2004. - №9.
31. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии. Учебное пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.
32. Уайтинг Д.П. Осваиваем банковское дело. – М.: ЮНИТИ, 2003.
33. Уткин Э.А. Новые финансовые инструменты рынка. – М: изд-во журнала «Дебет - кредит», 2004. – 112 с.
34. Федоров С. Л. Микрокредитование как инструмент поддержки экономической активности сельского населения // Деньги и кредит. - 2004. - N 1. - С. 51-57
35. Химичев Н.И. Финансовое право. – М.: Юрист, 2000.
36. Виленский А. Микробизнес и микрокредитование//Бизнес для всех, № 8, 2004, с. 23-25
