Введение 2

Глава 1. История развитие кредита. 5
1.1. Развитие кредитных отношений в дореволюционной России. 5
1.2. Развитие кредита в странах Запада. 11
1.3. Содержание, основные принципы, формы кредита и его роль в современной экономике. 27

Глава 2. Анализ и проблемы кредитных отношений в современной
Экономике 33
2.1. Анализ проблем и тенденций развития основных форм кредита. 33
2.2. Проблемы оценки кредитного риска и качество кредитного портфеля 56

Глава 3. Перспективы и пути совершенствования кредитных отношений в современной экономике. 67
3.1. Перспективы развития основных форм кредита в современных условиях
3.2. Основные направления и пути совершенствования ипотеки. 78
Заключение. 92
Список литературы. 97
Данная дипломная работа посвящена историческому развитию кредита и его роли в современном обществе.
Изобретение кредита, вслед за деньгами, является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сократилось время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей.
Вряд ли можно согласиться с тем, что мы уже все знаем о кредите, о нем все уже написано и нет предмета для новых размышлений. Наоборот, именно потому, что мы знаем о кредите слишком мало, современное общество продолжает делать ошибки в осуществлении стабильной кредитной политики.
Можно ли с уверенностью сказать, например, о том, что все уже известно о границах функционирования кредита, о законах его движения, о его взаимодействии с другими экономическими процессами. Если бы современное общество все знало о кредите и овладело бы этими знаниями, в мире не было бы банкротств, неплатежей и проблемных кредитов, обременительных долгов, как у целых стран, так и у отдельных банков, предприятий и граждан. В аспекте современных знаний, новых информационных технологий представляется, что общество лишь подошло к познанию тех правил и принципов, которые предстоит применить при исследовании кредита.
Таким образом, в условиях современной экономики, преодоление кризиса и возобновление экономического роста, повышение эффективности функционирования экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без четко разработанной, государственной, структурной, кредитной политики.
На протяжении всего существования товарно-денежных отношений кредит и кредитные отношения развивались, совершенствовались и способствовали развитию экономики всех цивилизаций.
Актуальность проблемы обосновывается ее значимостью для современной теории и практики. О значимости проблемы свидетельствуют такие факты, как недостаточная изученность формирования кредитной политики банками, необходимость решения конкретных практических задач в ее осуществлении.
Обладая существенными стимулирующими качествами, кредит требует к себе особого внимания – как с теоретической точки зрения, так и с практических позиций. К сожалению, такое внимание к нему как особому предмету познания значительно снизилось.
Для российской экономической науки обращение к кредиту имеет особое значение. Так же, как и на Западе, внимание к теории кредита значительно снижено. За последние 15 лет по проблемам кредита, к сожалению, не было ни монографий, ни серьезных статей. Между тем именно отечественная наука о кредите нуждается в серьезных исследованиях. В кредите действительно много неясного. Как предмет анализа он еще долго будет привлекать исследователей. Весьма остро при этом стоит вопрос о том, является ли кредит созидающим, производительным или нет, обладает ли он капиталообразующим эффектом или является всего лишь механизмом переноса капитала от одного к другому.
Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития.
При всей очевидности той пользы, которую приносит кредит, его воздействие на народное хозяйство оценивается неоднозначно. Зачастую одними специалистами считается, что кредит возникает от бедности, от нехватки имущества и ресурсов, имеющихся в распоряжении субъектов хозяйства. Кредит, по мнению других специалистов, разрушает экономику, поскольку за него надо платить, что подрывает финансовое положение заемщика, приводит к его банкротству.
Цель исследования состоит в рассмотрении эволюции кредита, начиная с его первоначальных форм и видов, до современного состояния кредитования, определение динамики кредитной деятельности и принятие необходимых решений, возникающих проблем в проведении коммерческими банками своей кредитной политики в условиях современной экономики.
Для достижения цели были поставлены и решены следующие задачи:
1. рассмотрены этапы развития кредита и роль кредита в различных исторических периодах;
2) определены: сущность, функции и основные принципы кредита;
3) проанализированы новые формы кредитования;
4) произведен анализ методики определения кредитоспособности
заемщиков;
5) выявлены проблемы ипотечного кредитования, как одной из наиболее
перспективных форм кредита;
6) рассмотрены и проанализированы кредитные риски;
7)определены основные направления совершенствования кредита в современной экономике.
Предмет исследования – историческое развитие кредита, его роль и особенности функционирования в современном обществе.
Объект исследования -кредитная система и кредитные отношения в Российской Федерации.
Особое место в дипломной работе уделено ипотечному кредитованию.
Список литературы

1.Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г.)
2. Положение № 54-П от 31.08.98 г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
3.Положение №89-П от 24.09.99г. «О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков».
4.Положение ЦБР от 3 октября 2000 г. N 122-П "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами" (с изменениями от 23 марта, 28 декабря 2001 г.)
5.Комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
8.Балабанов И.Т. Гончарук О.В. Савинская Н.А. Деньги и финансовые институты. – СПб.: Питер. 2000.
9.Вахрин П.И. Инвестиции: Учебник. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К». 2002. 1995.
10.Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. – М.: Банки и биржи. ЮНИТИ. 2003.
11.Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. – М.: ЮНИТИ, 2000.
12.Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. – М., 1997.
13.Колчина Н.В. Финансы предприятий. – М.: 1998.
14.Колесникова В.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2003.
15.Кушлин В.И. Волгин Н.А. Государственное регулирование рыночной экономики. – М.: Экономика, 2001.
16.Ковалев В.В. Финансовый анализ. – М.: Экономика, 2000.
17.Колесников В.И. Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учеб. пособие в 2-х частях. – СБб.: Изд-во СПбУЭФ, 2003.
18.Лаврушин О.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Финансы и статистика, 2000.
19.Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Финансы и статистика, 2-е изд. 2000.
21.Поляк Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд., 2001.
22.Павлова Л.Н. Финансы предприятий. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2000.
23.Петров А.Н. Государственное регулирование экономики. – СПб.: Знание, 1999.
24.Полфреман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. – М.: ИНФРА, 1996.
25.Райзберг Б.А. Курс экономики. Учебник. – 3-е изд. доп. – М.: - ИНФРА – М, 2000.
27.Семенюта О.Г. Основы банковского дела в Российской Федерации. – Ростов н/Д.: Феникс, 2001.
29.Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии. Учебное пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
30.Нуреев Р.М. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. – М., 1995.
31. Уайтинг Д.П. Осваиваем банковское дело. – М.: ЮНИТИ, 1998.
33.Химичев Н.И. Финансовое право. – М.: Юрист, 2000.
36. Кредитование населения на строительство и приобретение недвижимости, «Банковские услуги».-2002.- № 3. с. 16.
37. Мониторинг качества кредитного портфеля, Журнал «Банковские услуги».-2002.- № 2,с.19-21.
38. Супрунович Е. Управление кредитным риском, Журнал «Банковское дело».-2002.- № 4,с. 16-18.
39. Правовое обеспечение функционирования малого предпринимательства, «Банковское дело».-2002.- № 6, с.15.
40. Варьяш И.Ю. Мотивация кредитной политики, «Банковское дело».-2002.-
№ 7 с.2-8.
41..Афанасьева О.Н «Краткосрочное кредитование предприятий: проблемы и пути решения» «Банковское дело».-2002.- №9, с.25-27.
42. Лаврушин О.И. «Особенности использования кредита», «Банковское дело».-2002.- №6 с.2-7.
43.Матвеев Д.В.«Кредитование банковского счета клиента», Расчеты и операционная работа в коммерческом банке Специализированный методический журнал.-2002.- №1, с.70-77.
44.Именитов. Е.Л «Российская практика предоставления кредитов в режиме овердрафт» Специализированный журнал.-2002.- №7-8, с.36-43.
45. Супрунович Е. «Основы управления рисками», «Банковское дело».-2002.- №2. с. 13-16.
48.Журнал «Банковские услуги» №3/2002.
49.Мазеин И.А. «Резервы на возможные потери», Специализированный методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке»..-2002.- №6. с.75.
50. Козлов А.А. Вопросы модернизации банковской системы РФ, «Деньги и кредит».-2002.- №6, с.5
51.Пессель М.А. Заем, кредит, ссуда, «Деньги и кредит».-1999.- №4 с. 27.
52. «Прямые инвестиции» №6/2003
53. Каламбет А. П.,. Меметова Д. О. «Залог недвижимости (ипотека) как способ обеспечения кредита» «Деньги и кредит».-2000.- №9 с.30.
54. Кеселъман Г. М., “Ипотечное жилищное кредитование: состояние и перспективы». «Деньги и кредит».-2000.- №9
55. Бугров А. В. «Кредит в России до зарождения первых банков», «Деньги и кредит».-2000.- №11
56. Неволина Е. В., «Об оценке кредитоспособности заемщиков» «Деньги и кредит».-2002.-№10
57. Будаков Д.Ю., «Проблемы ипотечного кредитования» «Деньги и кредит» Материалы участников МБК-2002.-2002.- №9
59. Коваленко С.Б. «Деньги и кредит». –2000.- № 10 с.59-65.
60.Павлова И.В. “Зарубежный опыт ипотечного жилищного кредитования” Специализированный методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке».-2002.- № 2, с.65-78.
62.Годовой отчет за 2002г. Сбербанк России.